El microcrédito

Las organizaciones de microcréditos son instituciones financieras privadas sin fines de lucro, no gubernamentales. Estas son creadas con el propósito de ayudar a los pobres a romper este ciclo de dependencia y llegar al primer peldaño de la escala de desarrollo.

 

Históricamente los pobres han sido excluidos de los préstamos, ya que no poseen la garantía requerida por los bancos. En cambio, han caído víctimas de los tiburones de préstamos sin escrúpulos.

El microcrédito es la distribución de pequeños préstamos a los más pobres entre los pobres, sin la necesidad de garantías. Este se utiliza para describir los pequeños préstamos concedidos a personas de bajos ingresos que están excluidas del sistema bancario tradicional. Es parte de la industria microfinanciera más grande, que proporciona no sólo crédito, sino también ahorros, seguros y otros servicios financieros básicos a los pobres. El término “micro” se deriva de las cantidades relativamente pequeñas de dinero que se están prestando o se ahorran.

Los préstamos entre $ 20 y $ 200 proveen los medios para comprar las herramientas o suministros necesarios para iniciar o expandir un micro negocio que puede ir desde tejidos, coser, moler grano, revender productos, cultivar y vender verduras, capturar y vender pescado, criar pollos a Vender huevos, criar cabras para vender leche y criar ganado, entre otros.

Los préstamos se otorgan a menudo con apoyo en el contexto de una estructura más amplia de

  1. Entrenamiento básico de negocios / financiero gratuito
  2. Asesoramiento jurídico y de derechos civiles gratuito
  3. Educación gratuita en salud y dieta

Asegurando así la mayor oportunidad de éxito a largo plazo.

 

¿Por qué funciona tan bien el microcrédito?

Los préstamos se dan a grupos de prestatarios, que se animan unos a otros y se mantienen mutuamente responsables de pagar sus préstamos. Como resultado, las deudas incobrables son muy bajas.

Las mujeres han demostrado ser los prestatarios más fiables del microcrédito. Su compromiso no se limita a los demás miembros del grupo prestatario, sino a su familia, a sus hijos. Como resultado, el perfil de los prestatarios está fuertemente sesgado hacia las mujeres, hasta el 98% en muchas regiones.

Como cada micro préstamo es reembolsado, el dinero se recicla como otro préstamo, creando así un modelo de autofinanciación para la institución de crédito de microcrédito.

En muchos casos, la caridad puede destruir la dignidad y conducir a una cultura de dependencia. Significativamente, el microcrédito promueve el trabajo, la pequeña empresa, la autosuficiencia y, como consecuencia, la autoestima. Ha demostrado ser sumamente eficaz para contribuir a la erradicación de la pobreza extrema de las familias, las comunidades y, de hecho, las sociedades enteras.

Es cierto que algunas instituciones microfinancieras y microlentes se han comportado de manera irresponsable y, a veces, con negligencia, bloqueando a las personas ya vulnerables en un ciclo de dependencia financiera y sobreendeudamiento.

La mayoría de las organizaciones sin fines de lucro, están comprometidas a usar el microcrédito en combinación con una cartera diversa de herramientas financieras adaptadas a las personas en la base de la pirámide económica para aliviar la pobreza global y lograr una independencia financiera permanente.

 

El microcrédito está cambiando el Mundo

El microcrédito es un concepto tan simple e inteligente que plantea la pregunta, ¿por qué nadie pensó en ello antes?  Bueno, la respuesta a eso es que lo hicieron.

La microfinanciación ha existido en varias formas durante siglos, e incluso más en Asia, donde los préstamos y préstamos informales se extienden por varios miles de años. Sin embargo, se dice que el nacimiento de la microfinanciación “moderna” se produjo a mediados de los años setenta en Bangladesh rural.

El nativo de Bangladesh Mohammad Yunus, originó el concepto hace más de 30 años en su país de origen. Cuando descubrió que las instituciones de crédito establecidas no podían o no prestarían a prestatarios no garantizados, a pesar de la evidencia de un reembolso casi impecable cuando él mismo les prestó el dinero, finalmente estableció su propio banco. Desde su creación, el Grameen Bank ha prestado más de $ 6.25 mil millones con una tasa de recuperación de préstamos de casi el 98,5%.

Se le atribuye haber ayudado a más de 50 millones de Bangladeshis a salir de la extrema pobreza y desempeñado un papel importante en la transformación económica del país.

La palabra de su éxito se extendió lentamente al principio, pero en los últimos años se ha ido acumulando un impulso imparable. Los modelos BRAC y Grameen se están reproduciendo ahora en regiones de extrema pobreza en todo el mundo, como Kosovo, Haití, Afganistán, Kenia y Sri Lanka. Incluso en Nueva Orleans después de la devastación del huracán Katherina.